Пока дагестанцы спасают свои сбережения, вкладывая их в «приоры», и вся страна пристально наблюдает за плясками валютных графиков, банки, лишившись большинства вкладчиков, решили «дожать» последнее из тех, кто остался с ними связан — из должников. Последние несколько лет стали настоящим бумом ипотечного кредитования в Дагестане, а значит, множество людей связали себя долговыми обязательствами на очень долгий срок. Всего за 9 месяцев 2014 года портфель жилищных кредитов Дагестанского отделения ОАО «Сбербанк России» составил 2,3 млрд рублей.
И это статистика одного банка по одному виду кредита. Нетрудно предположить, что с учётом потребительских кредитов и объёмов кредитования в других банках сумма общего кредитного портфеля в разы превысит вышеприведённую. Должников много, но обязательство платить банку беспристрастно. Оно не учитывает ни прогноз погоды, ни инфляцию, ни цены на нефть. Но должны ли мы платить больше, если ситуация в экономике страны изменилась? И имеет ли банк право требовать от должника доплаты за кризис?
В одностороннем порядке банк повысить ставку не может. В силу ст. 310 ГК РФ это будет означать одностороннее изменение условий обязательства, что в отношениях с гражданами возможно только в случаях, предусмотренных законом. Повышение ставки ЦБ РФ таким основанием не является.
Изменение условий договора возможно только по соглашению сторон. А значит, не подписывайте никаких дополнительных соглашений с содержанием условий об изменении процентной ставки по кредиту в связи с изменением ставки ЦБ. Однако в банках тоже работают юристы, и нередко в кредитных договорах встречается условие о праве банка изменить ставку, просто уведомив об этом клиента. Если такое условие содержится в вашем договоре, то оно противоречит закону — ст. 310, 450 ГК РФ и ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей». Также норма о недопустимости одностороннего изменения условий кредитного договора содержится в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и в специальном указании Банка России от 13.05.2008 N 2008-У.
Если и этого вашему кредитору окажется недостаточно для пересмотра своей стратегии, то применяйте «тяжёлую артиллерию» — на вашей стороне Конституционный Суд РФ. В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П сказано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т. е. для банков. Договоры кредитования являются типовыми, с заранее определёнными условиями, а значит, потребитель, как сторона в договоре, лишён возможности влиять на его содержание. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения договора ущемляет установленные законом права потребителя. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными
Если несмотря на это банк повысил ставку и применяет её в отношениях с потребителем, заёмщик вправе кроме обращения в суд подать жалобу в Роспотребнадзор с просьбой привлечь банк к административной ответственности. Так что, если вы получили от банка неожиданное известие о том, что платить теперь придётся больше — не паникуйте. Предупреждён — значит вооружён.
Бюро юридических услуг: 8(928) 286 47 32; 8(964) 051 78 99 или по адресу: г. Махачкала пер. Умаханова, 12, 4 эт., каб. 17 (Парк им. Ленинского комсомола).
- 1 просмотр