Крах крупнейшего дагестанского банка «Экспресс» затронул сотни тысяч дагестанцев и стал самым обсуждаемым событием экономической жизни республики. В СМИ существуют различные точки зрения на произошедшие события. Наш корреспондент задал несколько вопросов председателю Совета директоров банка «Экспресс» Зауру Магомедову.
— Заур Арсенович, что привело к краху банка «Экспресс»?
— Более 15 лет своей жизни я отдал развитию банка «Экспресс». Из крохотного, никому не известного банка с тремя десятками сотрудников он вырос в лидера банковской системы республики, в котором трудились около семи сотен человек, обслуживая четверть миллиона клиентов. Все эти годы мы работали честно, старались обеспечить наших клиентов качественными услугами, соблюдали требования законодательства. Если бы кто-то несколько месяцев назад сказал мне, что у банка отзовут лицензию, я бы принял его слова за неудачную шутку. Со всей ответственностью могу заявить, что причины произошедшего находятся вне сферы работы банка. Мы могли работать и дальше, если бы не проявленный в отношении банка административный произвол.
— На пресс-конференции руководитель Национального банка Дагестана Сиражутин Ильясов рассказал журналистам, что «до ноября прошлого года оснований для беспокойства по поводу банка ‘‘Экспресс’’ не было», а затем ваши сотрудники начали «не допускать к документам проверяющих, скрывали нужную информацию». Это правда?
— Нет, неправда. Наш банк проверяли непрерывно. Более 4 месяцев у нас проходила внеплановая проверка налоговых органов. Ничего не нашли. Все проверки других контролирующих органов также не выявили существенных нарушений. Если нас обвиняют в том, что мы многие годы «водили за нос» сотни контролёров, то почему никто из проверяющих не наказан за некомпетентность?
17 декабря в банк пришла внеплановая проверка ЦБ РФ, которая должна была завершиться в середине февраля. Проверяющие получили полный доступ к хранилищу и документации банка. Никаких нареканий высказано не было. Если бы мы не выполняли их требования, то они обязаны составить акт о противодействии. Впервые такой акт был составлен 10 января, когда сотрудники ЦБ незаконно потребовали предоставить доступ к персональной информации о клиентах, что составляет банковскую тайну.
— Что же тогда стало причиной ограничений, наложенных на «Экспресс» в конце декабря?
— Нам тоже хотелось бы знать ответ на этот вопрос. Почему без подведения итогов проверки Центральный банк принимает столь беспрецедентное решение, запрещающее проводить операции с гражданами? Что нам могли предъявить в конце декабря прошлого года? Непредставление отчётности. В переводе на нормальный язык — файл с отчетностью, который мы предоставили в ЦБ, открылся с ошибкой. Это технический момент. Что нам за это грозило? Я задавал этот вопрос 28 декабря руководителям Нацбанка Сиражутину Ильясову и Шамилю Абуеву. Они меня заверили, что максимальное наказание — штраф. А на следующий день мы получили от чиновников ЦБ вероломный удар в спину. Они ни с кем не посоветовались, не предприняли никаких шагов для того, чтобы найти другой вариант решения.
— Но, по словам Ильясова, «полного запрета на обслуживание физических лиц со стороны Центробанка не было», а запрет был введён «только на приём дополнительных вкладчиков с целью сохранить активы банка», а «ограничений на выдачу денег клиентам не было».
— Точнее нам запретили все операции с гражданами, кроме выдачи денег. Но как это могло «сохранить активы банка», лично я не представляю. Представьте себе движущийся поезд: мощный локомотив, 45 вагонов, 700 человек обслуживающего персонала. В течение 18 лет этот экспресс исправно перевозит пассажиров, оказывает услуги. И когда мы движемся на полной скорости, нам вдруг приходит указание, что отныне разрешается ездить только по правому рельсу. И уже невооружённым взглядом видно, как впереди разобрали и спешно уносят левую часть пути.
Да, нам удаётся сбросить скорость до минимума, и хотя поезд сходит с рельсов, все пассажиры живы и отделались лишь мелкими травмами. Вопрос: кто виноват? Банк, у которого не хватило времени что-либо предпринять, когда в последние часы последнего рабочего дня мы узнали о запрете операций с физическими лицами? Или регулятор — Центральный банк, чиновникам которого вдруг пришло в голову, что если запретить банку работу с гражданами, то юридические лица не обратят на это внимания и не начнут выводить свои средства? Наверное, поезд может проехать и по одному рельсу, но такой трюк не для пассажирского состава. Поэтому мы настолько остро воспринимаем заявления чиновников из Центробанка о том, что они «желали сохранить наш банк» и «не собирались ущемлять законные интересы граждан». Поэтому мы будем требовать через суд восстановления справедливости и наказания виновных.
— То есть руководство Центробанка поступило с банком несправедливо?
— Поступило, по меньшей мере, странно. Что делает нормальный руководитель Центрального банка, когда видит проблемы с одним из коммерческих банков? Формулирует суть проблем и пытается их решить. В декабре у нашего банка непреодолимых проблем не было, они начались после «новогоднего подарка» из ЦБ. Ни до этого, ни после никто не приглашал нас для обсуждения проблем и не пытался найти решения. Даже когда правительственная комиссия проводила совещание по ситуации с «Экспрессом», никого от нашего банка не пригласили.
— А что можно было сделать в этой ситуации?
— Для нормализации финансового положения банку можно было бы дать стабилизационный кредит, как это, например, делал Центробанк в 2008 году. Мы сумели бы погасить все требования клиентов и рассчитаться по займу после возврата выданных банком кредитов. Но, на мой взгляд, никто и не думал спасать «Экспресс».
— На различных форумах в Интернете ваш банк нередко обвиняют в том, что вы зарабатывали на зарплатных проектах бюджетников, «крутили их деньги». Также говорят, что в бывших офисах «Экспресса» будут открыты отделения других банков. Как вы прокомментируете это?
— Зарабатывали — да. «Крутили» — нет. К сожалению, и сегодня многие продолжают мыслить категориями середины 90-х годов, когда деньги предприятий и организаций «крутились в банках», размещались в ГКО-ОФЗ под солидные проценты. Но на рынке давно уже нет доходности свыше ста процентов годовых, а между перечислением средств на зарплатные карты и их выдачей проходит слишком мало времени, чтобы банк мог бы этим как-то воспользоваться. Каждый держатель банковских карт приносит доход в виде комиссий и платы за пользование картой в среднем несколько сотен рублей в год. Это капля. Но сотня тысяч капель могут стать ручьём. Поэтому в этой сфере мы работали на объёме, стремясь максимально расширить клиентуру. Только при условии массовости мы могли развивать инфраструктуру, ставить новые банкоматы и терминалы.
Если говорить об офисах, то почти все помещения мы арендовали. То что их владельцы пытаются сдать приспособленные под банковский офис помещения другим банкам — вполне разумно. Помещения удовлетворяют требованиям регулятора, и люди привыкли получать банковские услуги в этом месте.
— Как вы считаете, атака на банк могла быть вызвана политическими причинами?
— Да. И в свете последних событий я лишь укрепился в этом мнении. После ноябрьской атаки на «Экспресс» мы пригласили из Москвы лучших аналитиков, провели реконструкцию и тщательный анализ событий. Главный вывод, к которому они пришли, заключался в том, что основной целью атаки являлось не нанесение экономического ущерба банку, а «организация массовых протестных акций населения» и «перевод акций в политическую плоскость». Де-факто после ноябрьской атаки банк сумел сильно укрепиться. Доверие вкладчиков значительно возросло, люди охотно размещали у нас свои деньги, понимая, что «снаряд два раза в одну воронку не попадает».
Меня до последнего времени мучил вопрос о том, почему в решении ЦБ в отношении банка была такая неоправданная спешка — они даже не дождались результатов своей же проверки, а потом так долго тянули с отзывом лицензии? Почему чиновники Нацбанка, зная, что в нашем банке уже не осталось наличности, выступали в СМИ с призывами приходить в «Экспресс» за деньгами?
Теперь для меня уже очевидно, что до 14 января кому-то нужно было спровоцировать массовые выступления граждан, чтобы был повод для отставки руководства республики. Думаю, что если бы десятки тысяч вкладчиков вышли на улицы, то сценарий политических изменений был бы совсем другой. На самом деле наш банк стал разменной монетой в больших политических играх, ещё одним доказательством беззащитности бизнеса перед административным произволом недобросовестных чиновников.
— Кто стоял за атакой на «Экспресс»?
— Как вы понимаете, то, что сделали с нашим банком, подпадает под целый букет статей Уголовного кодекса. Как юрист, я не могу называть имена преступников до решения суда. Мы ещё в ноябре обратились с заявлением в ФСБ, в январе подан соответствующий иск в суд. Дело следствия — определить заказчиков, исполнителей этого преступления, а также назвать имена тех чиновников, которые использовали государственную машину для «разгрома» нормально работающего предприятия.
Уже известно, что в ближайшие месяцы в Центральном банке России будет обновлено руководство. И я надеюсь, что те лица, которые своими безответственными действиями «пустили под откос» «Экспресс», лишатся своих уютных кресел и кабинетов. А мы, акционеры банка, будем в суде добиваться признания их действий преступными и возмещения причинённого ущерба.
— Как отразится на экономике республики и вкладчиках уход такого крупного финансового учреждения?
— Добавится несколько сотен безработных, кредитование бизнеса сократится примерно на 4−5 млрд рублей, какое-то время наши клиенты будут ощущать сложности в получении услуг, дольше стоять в очередях.
Вкладчики не пострадают. Ноябрьская атака на наш банк значительно продвинула познания людей в сфере страхования вкладов. Большинство тех, кто имел на счетах свыше 700 тысяч рублей, «разбили» вклады на членов семьи. Уже определён банк-агент — Сбербанк России. Мы надеемся, что выплаты денег вкладчикам «Экспресса» пройдут нормально. Все те, у кого есть превышение средств над страховой суммой, тоже могут не волноваться. Мы сейчас работаем над механизмами, которые позволят и им не потерять ни копейки своих денег.
— Практически на всех официальных пресс-конференциях нам напоминают, что с вкладчиками расплатятся деньгами Агентства по страхованию вкладов, а не «Экспресса». Так ли это?
— Меня всегда возмущала странная позиция российских страховщиков. Сначала нам обещают золотые горы, а когда наступает страховой случай, то их начинает душить жаба. Задайтесь простым вопросом: чьи деньги формируют фонды Агентства по страхованию вкладов? Банковские взносы, в том числе взносы «Экспресса», немаленькие, к слову. Но теперь эти деньги вдруг перестали иметь к «Экспрессу» хоть малейшее отношение. Что это? Нарушение в логике? Страховку выплатят теми деньгами, которые «Экспресс» на протяжении нескольких лет перечислял от результатов своей деятельности, выплаченное страховщики возместят себе за счёт реализации активов банка.
Шамиль Алиев
- 53 просмотра